繰上返済の仕組みと効果
住宅ローンの繰上返済という言葉をよく聞きますが、どんな仕組みになっていて、どんな効果があるのでしょう。
普段の返済とは別に、前倒しで元金の一部、または全部を返済することです。元金が早く減るのはもちろんですが、その元金にかかるはずだった利息もなくなるメリットがあります。
繰上返済には、毎回の返済額を減らすタイプ「返済額軽減型」と返済期間を短くするタイプ「期間短縮型」の2種類があります。
毎月の返済額を減らして楽になるか、早く完済して楽になるか、ライフプランに合わせて選ぶと良いでしょう。
期間短縮型とは
期間短縮型は、返済額軽減型を選んだ場合よりも利息をたくさん減らせます。たとえば、月々の返済額を少なくするために長期でローンを組んだけど、完済予定が定年退職後になっているというような人におすすめです。
期間短縮型と返済額軽減型、利息の減り方が違う
5年後と10年後では利息と返済期間の減り方が違う
返済額軽減型とは
返済額軽減型は、返済期間は適正だけど、月々の返済額が多いと感じる人におすすめです。たとえば、最初に返済額軽減型で毎月返済額を減らして家計に余裕をつくり、その後は期間短縮型にするなど、家計の状況に合わせて選ぶといいですね。繰上返済は早ければ早いほど、利息軽減効果は高くなります。
繰上返済手続き
繰上返済は銀行の窓口で申し出る方法のほか、電話やインターネットでできるケースもあります。手続き方法や、繰上返済の実行日、手数料、インターネットで取り扱っているかどうかなど、金融機関によって対応が違うので事前に確認をしておきましょう。
繰上返済の金額に下限がある場合もあります。1万円以上からできる金融機関が多いのですが、フラット35や機構財形住宅融資の場合、窓口では100万円以上から、インターネットでは10万円以上からの受付になります。
2022.03.08
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